如果說2012、2013年的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，不參與一下價格戰(zhàn)就算是落伍的話，那么2014年，誰不到互聯(lián)網(wǎng)金融摻和一下，就基本意味著你已經(jīng)OUT了。
京東的劉強東，東哥從來都不愿意當(dāng)一個OUT的人，所以趕在元宵節(jié)前，也要來趕一趕互聯(lián)網(wǎng)金融的熱鬧，而他們搞出來的，是之前支付寶沸沸揚揚熱炒過、后來又杳無音信的信用支付，被稱為“京東白條”。
在這里，丁丁只就京東推出的這款可以稱為“互聯(lián)網(wǎng)信用卡”的東西談幾點自己的看法吧。
1、“白條”初體驗，有點混亂有點暈
想要申請京東“白條”，需要回答幾個頗有些無厘頭的問題：
丁丁試著回答了一下，發(fā)現(xiàn)沒有申請成功，以為是回答問題有誤所致，于是又換了幾個組合，卻發(fā)現(xiàn)出現(xiàn)了不同的答案。一會兒說是我的戰(zhàn)斗力不足，一會兒又說我是土豪不差錢，試來試去幾乎把所有排列組合都試了一遍都沒有搞定。我不得不承認，我敗了。
于是，我又只好求教于京東的工作人員，但他們給了我一個哭笑不得的答案：你的結(jié)果與選擇的問題答案無關(guān)，這三個問題只是做個調(diào)查，最終能不能申請到只是根據(jù)你過去在京東上的購物記錄來確定你的信用額度的，親。
那你為什么讓我反復(fù)點申請啊，不能直接告訴我是為什么信用不夠，怎么彌補嗎?我再次敗了。
京東“白條”初體驗，有點混亂有點暈。至于白條用起來如何，丁丁無奈之下只有找京東工作人員求了一個內(nèi)部的測試資格，等過一陣再寫一個體驗吧。
2、“白條”是京東的移動互聯(lián)網(wǎng)敲門磚
京東為什么要推出“白條”?各種分析有很多，甚至有人說京東“白條”將會對銀行信用卡體系帶來沖擊，是否真的會如此?在丁丁看來，可能京東自己都沒有這么想過。
京東推“白條”的原因，丁丁認為，京東只是希望將它變成一種有效的移動互聯(lián)網(wǎng)支付手段。
事實上，去年阿里巴巴就高調(diào)的宣布即將推出“信用支付”，但是后來卻杳無音信。中間發(fā)生了什么?其實是因為余額寶火了。
當(dāng)時的阿里巴巴，可能比現(xiàn)在的京東更著急，支付寶雖然在PC端稱王稱霸，但是到手機支付領(lǐng)域卻效果不佳。當(dāng)時的支付寶手機支付主要有三種渠道，一是支付寶余額，二是快捷支付，三是網(wǎng)銀支付。但是愿意在支付寶中放太多余額的人畢竟不多，放心綁定快捷支付的人也數(shù)量有限，而在手機上通過網(wǎng)銀支付，成功率太低。
怎么辦?支付寶想到了用“信用支付”，你在淘寶、天貓上購物，可以先“賒賬”，等你回到電腦面前后，再來還款不遲。不過，隨后余額寶的橫空出世，大家的支付寶賬戶中已經(jīng)是“子彈”滿滿，手機支付問題也迎刃而解。支付寶方面也向丁丁證實，目前“信用支付”正在對形態(tài)進行修改，加入一些更好玩的元素。
那么，現(xiàn)在京東也就正在走阿里當(dāng)時沒走完的那條路，解決手機上的支付問題。在此之前，京東已經(jīng)踢走了支付寶和微信支付，現(xiàn)在剩下的支付渠道只剩下快錢、銀聯(lián)支付、拉卡啦等幾個支付渠道，付款確實不方便。而京東希望通過“白條”實現(xiàn)移動端購物，PC端付錢的功能。
至于效果如何?丁丁只想說，之前東哥出國深造選擇的時機確實太不好，直接錯過了移動端競爭最激烈的時候，讓京東在移動端失去了渠道優(yōu)勢，今后要想追上，實在是難上加難。
3、信用風(fēng)險如何?有待檢驗
京東打出的白條，其實就是發(fā)給用戶的信用卡，對用戶的信用評估，其實就是綜合用戶過去在京東上購物、消費、退換貨、評價等等行為，通過一套復(fù)雜的計算方法進行計算的結(jié)果。
這就生出了一個疑問：如果打了白條的用戶，最后不還錢，京東怎么辦?
如果是拖欠銀行的信用卡不還，后果顯然是嚴重的：買房買車想要辦貸款，幾乎是不可能的了;就連你去辦個護照、簽證，想要去國外旅游一圈都成問題;有些典型一點的“老賴”，甚至連飛機都不讓你坐了。這就是信用體系建立之后的威力，當(dāng)然目前國內(nèi)的信用體系還不完善，許多人都還做不到像愛護眼睛一樣愛護自己的信用。
但是，拖欠京東的錢不還，后果是什么?有人說，京東知道你家的電話、地址、工作單位、家庭信息等等，難道你還敢跑不成?且不說真正的“老賴”根本不怕這個，就算是真的要上門鬧事，京東難道真的會派個快遞員天天到你家門扣催債?還是再專門組建一個京東討債公司，解決點就業(yè)難題?這顯然不現(xiàn)實。
那么，京東做好了多大的壞賬準備?
4、保持渠道優(yōu)勢是白條存在的關(guān)鍵
最后想說的是，這次京東的白條并沒有與金融機構(gòu)合作，也不需要進行墊資，因此不少人分析京東可能會面臨較大的現(xiàn)金壓力。但事實上丁丁認為并非如此。
京東供貨商的賬期長早已不是什么秘密。有消息稱，京東供貨商的賬期有3個月、6個月，甚至還有長達1年的。這意味著，你在京東買了一臺5000塊的冰箱，京東在收到你的錢后，卻可能會在自己的賬戶上放幾個月甚至一年后，才會把這臺冰箱的貨款付給廠商。而這筆放在京東的賬戶上的資金，通過合理的金融方案，已經(jīng)成為了京東重要的收入來源之一。
而現(xiàn)在，京東相當(dāng)于只是把這筆收入當(dāng)成投資回饋給了用戶。京東方面表示，在白條推出后，不會因此延長對供貨商的賬期，但事實上，現(xiàn)在的賬期長度已經(jīng)足夠承擔(dān)京東的白條功能。
一個新的問題來了，供貨商會一直同意接受這么長的賬期嗎?事實是，供貨商一直都在試圖擺脫這樣的局面，希望盡快收到貨款緩解自己的現(xiàn)金壓力，這也是為什么供貨商在進駐京東的同時，也要到天貓上開個鋪、易迅上占個坑，他們期待著各家電商平臺之間打仗，這樣供貨商的地位才可能會變得比現(xiàn)在更強勢。
因此，京東現(xiàn)在最大的壓力，其實是如何保持自己在渠道上的優(yōu)勢地位，讓供貨商繼續(xù)心甘情愿讓京東賒銷。否則，價值幾十億的“白條”肯定夠讓東哥頭痛的。
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