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本周，美國專利商標局公布了蘋果一項名為“在移動支付過程中調(diào)節(jié)NFC的方法”專利申請。專利文件中詳細描述了蘋果Apple Pay功能以及NFC硬件構(gòu)架和工作模式。

首先，蘋果在專利文件中介紹了其無接觸支付系統(tǒng)的概括。依靠NFC技術(shù)（如植入iPhone6和6 Plus中的零部件），用戶設(shè)備能夠監(jiān)測到商戶POS機終端周圍所形成的磁場。在準確驗證完手機和POS終端后，系統(tǒng)會使用不同編碼來“轉(zhuǎn)移”用戶憑據(jù)和支付數(shù)據(jù)。商戶支付處理器通過連接某個支付網(wǎng)絡(luò)來驗證用戶憑據(jù)，最后完成交易。

專利中還提及了支付網(wǎng)絡(luò)和發(fā)卡銀行。目前，蘋果Apple Pay已與VISA、萬事達、美國運通、美國銀行、富國銀行等多家銀行機構(gòu)建立合作。對于用戶設(shè)備而言，每個子系統(tǒng)都是一樣的，可以通過適當?shù)姆?wù)（比如蘋果Passbook應(yīng)用軟件）進行融合。

就支付憑據(jù)（如信用卡）而言，系統(tǒng)依靠軟件和硬件編碼來確保信息安全輸入和保存。在某些情況下，用戶會連接某服務(wù)提供商子系統(tǒng)來在其設(shè)備上設(shè)置新卡。用戶手機上的代理模板會將支付網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和憑據(jù)相匹配，并管理信用憑證。同時，可信服務(wù)管理平臺會保證手機POS機終端的安全“互動”。

通過使用這項技術(shù)，系統(tǒng)能夠遠程授權(quán)用戶二級設(shè)備（比如智能手表）來下載信用卡指令。蘋果已經(jīng)宣布，Apple Watch將兼容Apple Pay服務(wù)，這份專利文件中對此也加以確認。Apple Pay依靠專門的“安全元素芯片”能夠保護儲存在設(shè)備中的敏感用戶數(shù)據(jù)（比如信用卡信息）。這種芯片不會直接發(fā)送用戶的信用卡賬號和持卡人姓名，而是會生成唯一的數(shù)字編碼，它可以通過兼容Apple Pay的POS機系統(tǒng)破解。這樣用戶在交易時，就不用擔(dān)心黑客盜取他們的信息。

此外，該專利中還描述了用戶設(shè)備如何來識別和監(jiān)測POS機終端。在監(jiān)測到商戶POS機終端時，用戶設(shè)備會將內(nèi)部的NFC接收器激活，然后來等待主人接下來的指令。在指令獲得驗證后，設(shè)備會建立一個兼容性的連接來執(zhí)行數(shù)據(jù)傳輸操作，并在POS機終端和手機支付系統(tǒng)之間共享連接屬性信息。

如果用戶設(shè)備與POS機之間的距離超出了可接受范圍，POS機終端會保存用戶信用憑證，而同時設(shè)備也會再次嘗試連接。

此外，蘋果新專利中還描述了NFC工作模式、電源設(shè)置、時間窗口和其他使用協(xié)議，這些都旨在向用戶提供一種安全、便捷的移動支付體驗。