理財
個人理財是在既定的理財目標(biāo)下，充分分析個人財物現(xiàn)狀和風(fēng)險承擔(dān)能力，通過平衡安排各種收入與支出，選擇不同風(fēng)險收益特征、不同期限結(jié)構(gòu)的投資組合，實現(xiàn)收益和風(fēng)險的平衡，其目標(biāo)是價值最大化。
這個定義包含理財?shù)膸讉€特性。風(fēng)險投資公司的首席執(zhí)行官告訴大家，首先，理財是戰(zhàn)役而不是戰(zhàn)斗。戰(zhàn)役是宏觀的、長期的，戰(zhàn)斗則具有短期、局部的性質(zhì)。理財作為實現(xiàn)人生目標(biāo)的財務(wù)規(guī)劃過程，要著眼于大的方向，從每個人的人生規(guī)劃入手，因此合理的人生規(guī)劃是理財不可或缺的條件之一。
其次，基于長遠(yuǎn)考慮的理財，更多關(guān)注的是平衡，是價值而非價格的最大化。一些普遍的觀念如個人理財就是 “錢生錢”、理財要成功就得投資高收益產(chǎn)品這些觀念都是站在金融規(guī)劃角度看理財，而金融規(guī)劃是不能等同于理財?shù)摹?/span>
在了解了哪一種理財類型最適合你之后，接下來你就要適合你自己的理財計劃。
由于個人保障系統(tǒng)的社會化、商業(yè)化及金融產(chǎn)品的豐富性及差異性，使個人需要有計劃地打理自己的財產(chǎn)，并依賴專業(yè)人士制定自己的理財規(guī)劃。風(fēng)險投資人曾說過，沒有理財?shù)娜松?，就象失去了管理的企業(yè)一樣，失去了節(jié)約成本、增加收益的基本手段，失去了贏得市場的先機。
儲蓄型理財指導(dǎo)：存住每分錢，避開所有風(fēng)險是你的首要目標(biāo)。如果你將在近期內(nèi)動用手中現(xiàn)金，就必須做個儲蓄型的人。比如，你計劃近期買房，就不該將房款投資在任何有風(fēng)險的商品上，抱著再賺一點的幻想。
投資型理財指導(dǎo)：你愿意承擔(dān)相當(dāng)風(fēng)險，以獲取比儲蓄更高的利潤。你的成功在于，維持一段長時間的固定持有，好讓投資目標(biāo)的價值隨時間成長。一般而言，投資時間越長，越有機會獲得較高的利潤。 你應(yīng)該以中度風(fēng)險的金融商品為主，如股票和債券。
投機型理財指導(dǎo)：你愿意冒較大的風(fēng)險，以求短期內(nèi)獲得預(yù)期的巨額利潤。你應(yīng)當(dāng)盡快熟悉期貨、黃金、不動產(chǎn)等高風(fēng)險的商品，積極參與進去。投資時需要注意的是，在商品表現(xiàn)不如你所預(yù)期時，迅速將它脫手。
狹義來看，個人理財可概括為5大步：
1.制定理財目標(biāo)。這個目標(biāo)應(yīng)該量化，給出實施的時間與達到目標(biāo)的金額；
2.回顧自己的資產(chǎn)狀況，對自己資產(chǎn)分配做一個盤點；
3.了解自己的風(fēng)險偏好。每個人的風(fēng)險偏好應(yīng)該由自己的收入及家庭負(fù)擔(dān)等客觀情況，加上自己的心理因素和投資心態(tài)等來決定。
4.充分考慮自己的財產(chǎn)規(guī)模、家庭責(zé)任及風(fēng)險偏好，進行最優(yōu)資產(chǎn)分配，使收益在一定風(fēng)險水平下獲得最大化。
需要注意的是，任何一種投資品種都有與收益相對應(yīng)的風(fēng)險，在規(guī)避風(fēng)險的情況下獲取最大收益；或在承擔(dān)一定風(fēng)險的情況下，獲得高成長，是進行投資的最基本的理念與心態(tài)。
5.及時進行投資績效管理，了解市場資訊、查看自己的帳戶情況，并依個人情況及市場變化，及時調(diào)整投資策略。
正確認(rèn)識理財，接受“守”的概念，從戰(zhàn)略的角度規(guī)劃金融資產(chǎn)。
理財?shù)幕貓蟾叩停环矫媸悄愀鞣N“資本”實力較量的結(jié)果，另一方面也是投資者戰(zhàn)勝人性弱點的獎賞。理財需有平常心態(tài)、長期投資理財理念，憑意志、判斷、知識等綜合反應(yīng)來勝出。對普通人如是，對經(jīng)理人尤其如此。
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