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    我們知道中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起了非常重要的作用，但中小企業(yè)融資難問題已成為其進(jìn)一步發(fā)展的障礙。中小企業(yè)自身的經(jīng)營狀況，銀行的制度約束、政府缺乏支持及現(xiàn)存的社會環(huán)境是融資難的主要原因。提升企業(yè)素質(zhì)，改革現(xiàn)有的金融體制，發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用，培育良好的社會信用環(huán)境，是緩解中小企業(yè)融資難的主要對策。
    我們先來具體看看中小企業(yè)融資難的原因：
    1、缺乏有效的抵押和擔(dān)保
    首先，中小企業(yè)可抵押物少，抵押物的折扣率高。目前抵押貸款的抵押率，土地、房地產(chǎn)的抵押率一般為為70%，機(jī)器設(shè)備為50%，動產(chǎn)為25一30%，專用設(shè)備為10%。其次，中小企業(yè)難以找到合適的擔(dān)保人。效益好的企業(yè)既不愿意給別人作擔(dān)保，也不愿意請人為自己作擔(dān)保，效益一般的企業(yè)，銀行又不允許作擔(dān)保人。而且企業(yè)之間相互擔(dān)保，往往是一家企業(yè)出了問題會連累一批企業(yè)，這通常又被認(rèn)為是社會穩(wěn)定所難以承受的，使擔(dān)保常常變得有名無實(shí)。最后，抵押擔(dān)保費(fèi)用高及資產(chǎn)評估服務(wù)不規(guī)范。由于企業(yè)資產(chǎn)評估登記要涉及土地、房產(chǎn)、機(jī)動車、工商行政以及公證等眾多管理部門，而且各個(gè)部門都要收費(fèi)，如果再加上貸款利息，所需費(fèi)用幾乎與民間借貸成本相近，普通中小企業(yè)難以承受。
    2、規(guī)模小、資本技術(shù)密度低、技術(shù)裝備水平落后
    我國的中小企業(yè)，數(shù)量巨多，但大多仍處于小規(guī)模運(yùn)轉(zhuǎn)狀態(tài)。另外，中小企業(yè)技術(shù)裝備水平包括設(shè)備的新舊程度、技術(shù)狀況、自動化程度等?？傮w上講，我國國有企業(yè)比世界發(fā)達(dá)國家落后，私有中小企業(yè)比國有企業(yè)落后，相當(dāng)一部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)是用城市企業(yè)淘汰下來的設(shè)備。因此，我國的國有企業(yè)和中小企業(yè)的技術(shù)裝備是十分落后的。
    3、人才缺乏、管理落后
    由于我國缺乏必要的社會保障制度，使得中小企業(yè)難以吸引到所需人才。這有從業(yè)人員社會觀念的原因，也有中小企業(yè)主自身素質(zhì)的因素，不重視人才。
    4、產(chǎn)品質(zhì)量可信度低、信用觀念淡薄、缺乏信譽(yù)
    中小企業(yè)由于技術(shù)落后，人才缺乏，管理上的落后，其產(chǎn)品的質(zhì)量很難保證，市場上的假冒偽劣商品來自中小企業(yè)的不在少數(shù)。致使人們對中小企業(yè)產(chǎn)品很難認(rèn)同，導(dǎo)致其產(chǎn)品很難暢銷，甚至可能大量庫存，發(fā)生資金周轉(zhuǎn)困難，使其有限的流動資金也被占用，無法擴(kuò)大再生產(chǎn)，使其經(jīng)營勉強(qiáng)維持。但不可否認(rèn)，也有不少中小企業(yè)，其產(chǎn)品質(zhì)量的可信度是非常高的。與此同時(shí)，信用觀念淡薄，缺乏信譽(yù)是中小企業(yè)融資難的又一要因。
    下面我們再來看看中小企業(yè)融資的對策
　　中小企業(yè)融資難問題，是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)問題，解決這一問題，需要多方面作出努力，企業(yè)要加強(qiáng)自身建設(shè)，銀行要加快改革步伐，為中小企業(yè)提供服務(wù)，政府要發(fā)揮政府推動和引導(dǎo)作用，要培育一個(gè)良好的社會融資環(huán)境。從企業(yè)自身出發(fā)應(yīng)從以下幾個(gè)方面做出改變：
　　1、實(shí)行靈活的經(jīng)營戰(zhàn)略、提升競爭能力
　　中小企業(yè)要實(shí)行機(jī)動靈活、市場適應(yīng)性強(qiáng)、拾遺補(bǔ)缺的經(jīng)營戰(zhàn)略，避開行業(yè)內(nèi)大企業(yè)、大公司所關(guān)注的熱點(diǎn)項(xiàng)目，選擇他們易于忽視而又有一定經(jīng)濟(jì)效益的“縫隙”產(chǎn)品或配套產(chǎn)品，用有限的資金，采用“小而專、”“小而精”、“小而新”的發(fā)展模式，在大企業(yè)的夾縫中求得生存和發(fā)展?；蚴沁x擇在某一個(gè)行業(yè)中處于支配地位的大企業(yè)，實(shí)行強(qiáng)弱聯(lián)合，采取依附協(xié)作的經(jīng)營戰(zhàn)略和生產(chǎn)方式，充分利用大企業(yè)的資金、技術(shù)優(yōu)勢，形成“小而聯(lián)”的企業(yè)發(fā)展結(jié)構(gòu)，突破中小企業(yè)自身在資金、技術(shù)等方面的局限性。
　　2、多渠道籌資
　　中小企業(yè)要采用多種形式的籌資架道，利用合作、聯(lián)營、參股等方式籌集資金，量力而行，正確認(rèn)識和評價(jià)自己的實(shí)力，循序漸進(jìn)，減少盲目性，防止不切合實(shí)際的攀比性，使有限的資金發(fā)揮出最大的效益。
　　3、建立現(xiàn)代管理制度
　　中小企業(yè)自身要加快制度創(chuàng)新和企業(yè)文化建設(shè)的步伐，要完善經(jīng)營管理制度和法人治理結(jié)構(gòu)，增加透明度，保證對外提供資料的真實(shí)性，增強(qiáng)信譽(yù)，積累信用，建立起一套適合和有利于企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)代管理制度。
    最后風(fēng)險(xiǎn)投資公司提示中小企業(yè)要想解決融資難的問題，就要做出相應(yīng)的改變，要想辦法促進(jìn)中小企業(yè)的健康發(fā)展，充分發(fā)揮中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要作用，必須加強(qiáng)對中小企業(yè)融資難這一問題的研究，切實(shí)可行地采取措施，改變現(xiàn)有中小企業(yè)的融資格局，滿足中小企業(yè)的資金需求。