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　　信托投資是金融信托投資機(jī)構(gòu)用自有資金及組織的資金進(jìn)行的投資。
　　信托產(chǎn)品是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的信托機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融產(chǎn)品，在風(fēng)險(xiǎn)控制上和項(xiàng)目選擇上都具有把控性。信托產(chǎn)品一般為固定收益率，比銀行的定期存款高一倍的收益，讓群眾趨之若鶩。銀監(jiān)會(huì)的窗口指導(dǎo)以及《信托投資公司管理辦法》《信托法》等一法三規(guī)的約束下，以及剛性兌付，都給與信托產(chǎn)品低風(fēng)險(xiǎn)高收益的特征。同時(shí)信托可同時(shí)參與貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、實(shí)業(yè)投資等獨(dú)特制度優(yōu)勢(shì)，靈活的制度安排，讓信托業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛。截止到2012年第二季度，信托管理資產(chǎn)5.5萬億。
　　以投資者身份直接參與對(duì)企業(yè)的投資是目前我國(guó)信托風(fēng)險(xiǎn)投資公司的一項(xiàng)主要業(yè)務(wù)，這種信托投資與的委托投資業(yè)務(wù)有兩點(diǎn)不同：
　　第一，信托投資的資金來源是信托投資公司的自有資金及穩(wěn)定的長(zhǎng)期信托資金，而委托投資的資金來源是與之相對(duì)應(yīng)的委托人提供的投資保證金。
　　第二，信托投資過程中，信托投資公司直接參與投資企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果的分配，并承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)委托投資，信托公司則不參與投資企業(yè)的收益分配，只收取手續(xù)費(fèi)，對(duì)投資效益也不承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任。
　　信托投資的三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)：
　　1、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
　　對(duì)策：按照不同類型的股權(quán)，選擇最佳投資目標(biāo)。一般建議優(yōu)先選擇的股權(quán)投資類型為：（1）上市公司流通股，建議為主板和中小板，創(chuàng)業(yè)板不考慮。（2）上市公司限售股，同樣建議為主板和中小板的優(yōu)質(zhì)公司，限售期越短越好。（3）優(yōu)質(zhì)非上市公司的股權(quán)，例如規(guī)模800億元以上的大型城市商業(yè)銀行股權(quán)，大型國(guó)有企業(yè)股權(quán)等，要求質(zhì)押率要低。（4）要求有額外不同行業(yè)的收入來源及資產(chǎn)作為保障，不能接受簡(jiǎn)單的股權(quán)質(zhì)押的企業(yè)盡量規(guī)避。
　　2、抵押物價(jià)值虛高
　　對(duì)策：謹(jǐn)慎評(píng)估抵押物價(jià)值，同時(shí)盡量規(guī)避過熱行業(yè)投資。在遇到資產(chǎn)抵押時(shí)，不要僅依靠信托合同里的描述，而是要自行再簡(jiǎn)單評(píng)估一下實(shí)際價(jià)值。查找到對(duì)應(yīng)城市區(qū)域的相關(guān)地價(jià)和房?jī)r(jià)，包括市場(chǎng)平均價(jià)格，把平均價(jià)格和信托合同里的價(jià)格做對(duì)比。如果超過平均價(jià)格，一般就說明虛高、有風(fēng)險(xiǎn)，不建議進(jìn)行投資。同時(shí)，對(duì)于房產(chǎn)、礦產(chǎn)這類周期性行業(yè)，一般有比較明顯的行業(yè)周期。當(dāng)整體行業(yè)過熱時(shí)，對(duì)這些行業(yè)的投資就要小心，如果要投資盡量選擇整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)的大型公司進(jìn)行投資。
　　3、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
對(duì)策：謹(jǐn)慎對(duì)待行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于全行業(yè)緊縮的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，一定要規(guī)避該行業(yè)。例如鋼鐵、太陽(yáng)能、礦產(chǎn)、房產(chǎn)這些，都屬于明顯的周期性行業(yè)，一旦發(fā)生全行業(yè)緊縮的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)嚴(yán)重影響其企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。在此情況下，越是高負(fù)債的企業(yè)，越容易出現(xiàn)問題。在挑選產(chǎn)品時(shí)，不能為期限、收益、交易對(duì)手等分心，一定要重點(diǎn)看下融資方所屬的行業(yè)是否遇到周期性的大調(diào)整，一般建議堅(jiān)決規(guī)避。
　　信托理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)有：
　　1、信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性和安全性
　　信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性是安全性的前提，所謂安全性主要表現(xiàn)在三個(gè)方面。其一，信托財(cái)產(chǎn)不受政治、經(jīng)濟(jì)、外匯管制、債權(quán)訴訟、子女或受益人管理不善等因素影響，在出現(xiàn)財(cái)產(chǎn)糾紛時(shí)，能夠免于被沒收。其二，信托財(cái)產(chǎn)的債權(quán)人對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得請(qǐng)求強(qiáng)制執(zhí)行或拍賣。其三，信托財(cái)產(chǎn)的債權(quán)，不得主張與不屬于信托財(cái)產(chǎn)的債務(wù)抵消。這種安全性實(shí)際上秉承了信托最古老的宗旨，為個(gè)人的家庭財(cái)產(chǎn)提供保障，并保護(hù)私人的資產(chǎn)不受非法侵害。
　　2、信托計(jì)劃的靈活性
　　信托計(jì)劃的靈活性對(duì)于滿足投資者多樣化的投資需求而言也是頗具吸引力的。信托契約既可以一直延續(xù)下去，也可以隨時(shí)被撤銷；既可以重新分配信托財(cái)產(chǎn)，也可以更換受益人，并且隨時(shí)更改信托財(cái)產(chǎn)的行政管理及操作。另外，在國(guó)外利用信托合理避稅，也是眾多投資者對(duì)其趨之若鶩的一項(xiàng)優(yōu)點(diǎn)。眾所周知，遺產(chǎn)稅是西方國(guó)家平衡社會(huì)財(cái)富的一個(gè)重要手段，遺產(chǎn)的移轉(zhuǎn)在很多國(guó)家和地區(qū)被強(qiáng)制征收遺產(chǎn)稅，如美國(guó)、加拿大、英國(guó)等，累進(jìn)稅率一般都在50％左右。因此，財(cái)產(chǎn)所有人避免被課稅最理想的方式便是成立信托，通過信托的設(shè)立，信托財(cái)產(chǎn)不受信托人的死亡影響，并可在合法框架下，省下可觀的費(fèi)用。
　　3、專家理財(cái)
　　對(duì)于一些沒有投資知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的普通居民，尤其是老年人來說，銀行存款和購(gòu)買國(guó)債仍然是目前的主要投資手段。但隨著金融市場(chǎng)的逐步發(fā)展，這些保守投資的收益率與股票等金融工具相比落差越來越大。在高回報(bào)面前，他們往往變成了“無知者無畏”的激進(jìn)型投資者，忽視了入市的高風(fēng)險(xiǎn)。在這種情況下，信托無疑成了一項(xiàng)比較適合的投資工具。既無須擔(dān)心由于缺乏投資知識(shí)而帶來的巨大風(fēng)險(xiǎn)，又可以保證一定的投資收益，可謂相得益彰。