個人理財產(chǎn)品分析
相信很多人都在銀行買過短期個人理財產(chǎn)品。假如存10天的理財產(chǎn)品，收益率是2.5%，那么10000元存10天就有250元的收益嗎？當然不是，人家說的是年化收益率，一般一年按360天計算，你才持有10天，所以，收益就應該是6.94元。差別很大吧？不要搞錯了哦。對于一些初次接觸這些產(chǎn)品的人，不了解持有期收益率和年化收益率的區(qū)別，所以購買前一定要小心哦。
目前，各家銀行推出五花八門的理財產(chǎn)品讓很多市民感到困擾。到銀行、證券公司理財需開立相應理財賬戶。一般而言，通過銀行開立的理財賬戶可以辦理儲蓄類產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品以及基金類產(chǎn)品，大型銀行還可通過銀行系統(tǒng)購買國債。下面就讓風險投資人和我們一起就來分析一下個人理財產(chǎn)品吧。
銀行理財品
很多購買銀行理財產(chǎn)品的人都有這樣的體會吧，當初購買投資理財產(chǎn)品的預期收益都很不錯，但是真正能拿到這樣預期收益的有多少呢？有些到期后拿到的產(chǎn)品收益和預期的差別很大，甚至有些產(chǎn)品根本沒有收益。所以你在購買理財產(chǎn)品時，一定要弄清楚你購買的理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，一些投資方向不明確，含糊的理財產(chǎn)品建議最好不要購買。
保險理財產(chǎn)品
分紅保險的分紅很誘人，看到有些廣告：每年分紅都可享受首年保費的10%。一般這種分紅險都是分很多年交費的，比如每年交10000元，第一年分紅1000元，第一年收益可能有點高，以后每年都交10000元，交個十年八年，才分紅1000元，按照時間價值來計算，是不是少了點。保險最大的功能還是保障，如果你要投資保險理財，那可要仔細研究一下哦，特別是較長的理財產(chǎn)品，單利和復利的計算方式差別是很大的哦。
基金
無論是偏股型基金或是債券型基金，都需要投資者對經(jīng)濟趨勢的判斷和投資技巧。經(jīng)濟趨勢向好，基準利率下降，都是系統(tǒng)性的利好，偏股或偏債基金都會上漲。反之，不判斷經(jīng)濟趨勢，盲目相信基金，相信基金經(jīng)理，也是非常不可取的。
信托理財產(chǎn)品
近幾年，信托得到極大的發(fā)展，資產(chǎn)質(zhì)量有顯著提高，都是按合同、按預期把本金和預期收益剛性兌付了的。但是，合同中約定，項目本身是不保本、保息的，所以，投資之前務必清楚自己投資的項目、還款來源、抵質(zhì)押擔保、期限、收益等。另外，除了選擇好的項目，還需要選擇好的信托公司，這樣即使你購買的產(chǎn)品發(fā)生意外情況，那么本金和收益也能得到很好的保障。
信用卡
一般刷卡有20—50天的免息期，但是只要逾期1天還款，利息就從刷卡日起計算，半天免息期都沒有了。而且，哪怕是少還一毛錢，免息期也泡湯，全部款項要從刷卡日起計息。
另外，分期還款手續(xù)費也有誤導。比如，10000元分10期還款，每期手續(xù)費都是10000元的0.7%，就是70元。可是，每期的本金都在減少啊，最后一期只剩1000元，還是按10000元來收70元，是不是有點高呢？
收益和風險是相匹配的，為此，市民在購買理財產(chǎn)品時要了解自身的風險承受能力和理財產(chǎn)品的風險類型是否匹配。金融機構(gòu)在出售理財產(chǎn)品時會提供一份風險測評問卷，市民應認真填寫并根據(jù)測評結(jié)果了解自身風險承受能力。
目前較多銀行推出的理財產(chǎn)品投資期限大致可分為幾類，一類是短期周期性理財產(chǎn)品，如農(nóng)行的安心快線系列理財產(chǎn)品分為一天期和一周期，產(chǎn)品固定、按時發(fā)售且靈活度較高適合短期投資需求的客戶；一類是中短期理財產(chǎn)品，如農(nóng)行的安心得利系列理財產(chǎn)品，期限從2至365天不等。贖回速度主要分為投資期間不可贖回、投資期間可贖回及贖回當天到賬和贖回非當日到賬等情況。
風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規(guī)劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達到人生目標。
當期的收入超過支出時會有儲蓄產(chǎn)生，而每期累積下來的儲蓄就是資產(chǎn)，也就是可以幫你錢滾錢，產(chǎn)生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續(xù)工作產(chǎn)生收入時，就要靠錢的資源產(chǎn)生理財收入或變現(xiàn)資產(chǎn)來支應晚年所需。
在現(xiàn)代社會中，不是所有的收入都可用來支應支出，有所得要繳所得稅、出售財產(chǎn)要繳財產(chǎn)稅、財產(chǎn)移轉(zhuǎn)要繳贈與稅或遺產(chǎn)稅，因此在現(xiàn)金流量規(guī)劃中如何合法節(jié)省所得稅，在財產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃中如何合法節(jié)省贈與稅或遺產(chǎn)稅，也成為理財中重要的一環(huán)，對高收入的個人更成為理財首要考慮。
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