怎樣選擇個(gè)人理財(cái)顧問
在個(gè)人理財(cái)投資盛行的當(dāng)今，“你不理財(cái)，財(cái)不理你”早已成為一句流行俗語(yǔ)。面臨眾多繁雜的投資產(chǎn)品，越來(lái)越多的人已經(jīng)認(rèn)識(shí)到，理財(cái)單靠個(gè)人自己是難以達(dá)到很好效果的，一個(gè)好的理財(cái)顧問會(huì)讓財(cái)富具有更大的增值空間。那么，如何選擇適合自己的個(gè)人投資理財(cái)顧問呢？在選擇顧問之前，不妨按照如下步驟去做：
明確你的需求：在選擇顧問之前，先想明白你需要什么樣的服務(wù)。如果你的財(cái)產(chǎn)并不多，需求也很直接，那可能你并不需要花錢請(qǐng)顧問。
高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)要求：
你可以找一些候選者面試，在面試之前，記得在金融業(yè)查詢候選人的背景資料。你還可以向朋友和家人尋求建議，但絕不要僅僅基于上面這些信息就完全新人某人。證書也重要，但作用有限。注冊(cè)金融分析師和注冊(cè)金融理財(cái)師的證書能說(shuō)明這位顧問通過(guò)了相應(yīng)的嚴(yán)格考試。但其他一些五花八門的證書只能說(shuō)明證書持有人非常想給潛在的客戶留下好印象。
關(guān)注傭金：
仔細(xì)詢問候選顧問獲得收入的方式。很多顧問和經(jīng)濟(jì)人能夠從銷售理財(cái)產(chǎn)品中獲取傭金，這可能會(huì)一向他們的理財(cái)方案。一個(gè)證券經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)銷售可能會(huì)給你草擬一份寬泛的理財(cái)計(jì)劃——可以肯定里面包含了許多能給他帶來(lái)傭金的產(chǎn)品。所以，如果你打算雇傭一個(gè)經(jīng)紀(jì)人，就要求他簽署一份與你的資產(chǎn)賬戶相關(guān)聯(lián)的協(xié)議書。這份協(xié)議將從法律上確保他們把你的利益放在他自己利益之前。
一、選擇有高尚的職業(yè)道德規(guī)范的投資理財(cái)顧問。當(dāng)一位理財(cái)顧問向你遞過(guò)他（她）的名片時(shí)，你應(yīng)該先留意名片上標(biāo)注的資質(zhì)級(jí)別。在我國(guó)，理財(cái)師主要有兩類，一類是AFP，即金融理財(cái)師；另一類是CFP，即國(guó)際金融理財(cái)師。后者的級(jí)別要比前者高，從資質(zhì)級(jí)別就可以大致判斷出一個(gè)理財(cái)師的專業(yè)水準(zhǔn)。在個(gè)人理財(cái)行業(yè)，CFP(Certified Financial Planner)由于其對(duì)申請(qǐng)人非常嚴(yán)格的審核條件(條件包括教育，考試，品德及工作經(jīng)驗(yàn)四個(gè)方面)贏得了包括幾乎所有發(fā)達(dá)國(guó)家的，世界范圍的廣泛認(rèn)可。目前全世界僅五萬(wàn)人擁有。在您無(wú)法看清一個(gè)理財(cái)顧問的專業(yè)水平時(shí)，專業(yè)職銜是一個(gè)非常有用的指示，因?yàn)檫@些名稱后面所代表的除了專業(yè)技能及道德規(guī)范之外，最主要的還是一個(gè)統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。而這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)也正是顧客所期望得到的。
二、受到過(guò)什么專業(yè)培訓(xùn)，這種培訓(xùn)有多長(zhǎng)。經(jīng)過(guò)初步的溝通，了解你的理財(cái)顧問的專長(zhǎng)在哪個(gè)方面。雖然獲得了執(zhí)業(yè)資格的理財(cái)顧問在所有投資領(lǐng)域都必須非常了解，但是由于各人的興趣等方面的原因，每個(gè)理財(cái)顧問都可能有自己最專長(zhǎng)的一個(gè)領(lǐng)域，例如，有的理財(cái)顧問會(huì)在股票投資方面有所側(cè)重，有的對(duì)基金更有研究。如果你更傾向于股票方面的投資，那么你就應(yīng)該選擇前者。當(dāng)然在學(xué)歷方面，選擇有Bachelor或以上學(xué)位，最好有金融、經(jīng)濟(jì)及管理相關(guān)專業(yè)學(xué)歷背景的投資理財(cái)顧問。
三、工作經(jīng)驗(yàn)及個(gè)人聲譽(yù)。有時(shí)一個(gè)理財(cái)師雖然級(jí)別比較高，但是從業(yè)時(shí)間卻只有兩三年，那么他（她）有可能在經(jīng)驗(yàn)上有所欠缺。當(dāng)然，這并不是絕對(duì)的，但是最好要事先詢問一下，選擇有三年以上從事投資決策、投資咨詢、理財(cái)咨詢的投資理財(cái)顧問，其實(shí)對(duì)于很有工作經(jīng)驗(yàn)的人來(lái)說(shuō)，良好的個(gè)人聲譽(yù)是社會(huì)對(duì)專業(yè)人士的肯定。而聲譽(yù)的逐步建立是基于長(zhǎng)期的，誠(chéng)實(shí)的，為顧客服務(wù)。
四、和理財(cái)規(guī)劃師多溝通。這一點(diǎn)很關(guān)鍵。幾乎所有的理財(cái)顧問在一開始都會(huì)套用一個(gè)通用的步驟來(lái)了解客戶的情況，這個(gè)時(shí)候還不能判斷這個(gè)理財(cái)顧問是否適合你。當(dāng)他（她）對(duì)你已經(jīng)有一個(gè)全面、深入的了解時(shí)，他（她）會(huì)根據(jù)你的情況為你規(guī)劃資產(chǎn)、配置產(chǎn)品。獨(dú)立性就是獨(dú)立理財(cái)策劃師站在第三方的角度，既不是站在產(chǎn)品提供方的角度，也不是站在自己的角度，而是站在客戶角度來(lái)分析市場(chǎng)上有什么樣的產(chǎn)品，花大量的時(shí)間和客戶進(jìn)行面對(duì)面的溝通和交流，因?yàn)樵S多人對(duì)自己的需求都不太了解，需要在和專家不斷地探討當(dāng)中了解。獨(dú)立理財(cái)專家要能發(fā)掘出客戶潛在的需求，從而能夠分散客戶的風(fēng)險(xiǎn)，尋找市場(chǎng)上更適合他的產(chǎn)品，獨(dú)立性就應(yīng)該體現(xiàn)在這個(gè)方面：站在雙方之間、一個(gè)比較公正的角度來(lái)判斷和挑選。
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