個人理財師
個人理財師（Certified Financial Planner，CFP），通常又稱為注冊金融個人理財師、個人理財規(guī)劃師、金融策劃師等，是對客戶今后個人生活中所有各種金錢方面問題進(jìn)行咨詢的人。從職業(yè)界定來看， 個人理財師不僅是家庭經(jīng)濟(jì)顧問和“家庭財務(wù)醫(yī)生”，更是家庭經(jīng)濟(jì)生活規(guī)劃的專家。他的主要職責(zé)是為 個人提供全方位的專業(yè)理財建議，保證人們財務(wù)獨(dú)立和金融安全?？蛻糁恍枰獙⒆约旱呢敭a(chǎn)規(guī)模、生活質(zhì) 量要求、預(yù)期收益目標(biāo)和風(fēng)險承受能力等有關(guān)信息告訴金融策劃師，對方就能制定一套符合個人特征的理 財方案，通過不斷調(diào)整存款、股票、債券、基金、保險、動產(chǎn)、不動產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品組成的投資組合， 設(shè)計合理的稅務(wù)規(guī)劃，以滿足客戶長期的生活目標(biāo)和財務(wù)目標(biāo)。
個人理財師的工作任務(wù)如下：
1.推廣理財規(guī)劃概念和滲透理財理念；
2.分析客戶狀況并設(shè)計恰當(dāng)?shù)睦碡斢媱潱?/span>
3.向客戶提供合適的理財營銷產(chǎn)品；
4.受客戶委托對客戶進(jìn)行投資及信托、信貸服務(wù)，優(yōu)化客戶金融資源。
個人理財師的考核除涉及知識能力考核外，還涉及眾多政策法規(guī)、倫理等觀念，涉及個人理財所需要 囊括的方方面面，主要是為個人客戶提供咨詢、規(guī)劃等事項(xiàng)，涵蓋知識面寬量大，但不需要過于深奧。所 需花費(fèi)的時間和金錢代價稍高。個人理財師主要是面對個人客戶提供咨詢顧問和策劃參謀，工作成果需要保密，不需要向社會發(fā)布，也不具備法律效力，只要客戶充分認(rèn)可就宣告終結(jié)。
風(fēng)險投資公司創(chuàng)投人教你怎樣選擇個人理財師。
第一、每個個人理財師不可以給投資者許諾每年回報率是多少百分比。因?yàn)槔碡攷煵皇巧?，不可能?zhǔn) 確地計算出市場的變遷。對客戶講回報率時，也要講清楚風(fēng)險。
第二、每個個人理財師不可以給客戶所謂的折扣。原因非常簡單，因?yàn)榭蛻糍I的不是折扣，買的是個 人理財?shù)囊?guī)劃，專業(yè)的規(guī)劃。如果理財師是個專業(yè)的人士為什么要去做折扣？如果理財師這樣做，他就失 去了從事這個專業(yè)的精神。
第三、如果理財師在某些方案里面得到傭金的話，要跟投資者講清收入是多少。打個比方說，如果賣 一個保險，這個保險里面能賺多少的傭金要說清楚，在配套設(shè)計里面，A計劃賺回來的傭金也要講清，如 果投資者不愿意，就不可以銷售。
第四、理財師不可以將個人的偏愛強(qiáng)加給客戶。比方說，有的理財師比較偏愛房地產(chǎn)，私下投資了兩 三家房地產(chǎn)公司，然后就推薦客戶去投資房地產(chǎn)，可是并沒有向客戶講清這個房地產(chǎn)中理財師的親戚在里 面有投資，由于理財師的偏愛影響了投資者的個人決策，這是不允許的。
第五、當(dāng)理財師設(shè)計某一些配套方案給我們的投資者的時候，要講清楚這些配套投資工具對客戶的幫 助在哪方面。比如說買國債，這不是一種純粹的投資，也不是一種純粹的存款，是兩者的匯合，要把它講 清楚，讓客戶好好地回去思考。
第六、一個好的個人理財師應(yīng)該有這種責(zé)任感，告訴我們的投資者，風(fēng)險在哪里。向客戶介紹每一個 配套投資方案，不可以只說這個方案如何如何好，賺錢如何如何多，而是要給他講風(fēng)險，要拿出風(fēng)險的報告給他看。
第七、一個專業(yè)的理財師必須具備兩個條件。一是受過專業(yè)的教育，二是接受CFP的課程培訓(xùn)并獲得 了CFP的專業(yè)準(zhǔn)證。
第八、個人理財師要說清楚向客戶收費(fèi)多少。包括將來的收費(fèi)是多少，全部的收費(fèi)要在今天還沒有成 交的時候就要講清楚。
第九、在每一次成交之前，要讓客戶明確從前的回報率不代表或等于將來所能得到的回報。這一條通 常我們在法律文件上要用大字體、紅顏色標(biāo)明。
第十、在為客戶設(shè)計個人理財配套方案時，一定要做好客戶情況調(diào)查。
以上是評判一個優(yōu)秀個人理財師的標(biāo)準(zhǔn)，您可以根據(jù)以上介紹的幾點(diǎn)選擇適合自己的個人理財師。個 人理財師的專業(yè)知識較強(qiáng)，對投資理財市場有較好的認(rèn)識，投資者在進(jìn)行理財時要充分考慮個人理財師的 意見，從而讓個人理財事半功倍。
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