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    臨近年末，貨幣基金又進(jìn)入一年一度的投資黃金期。理財(cái)專家表示，春節(jié)前后3個(gè)月一般是貨幣基金投資回報(bào)的高峰期，鑒于年末市場(chǎng)旺盛的資金需求與銀行存款考核的雙重壓力，或?qū)?dǎo)致短期資金借貸成本上升，貨幣基金收益有望水漲船高。而在滿盤飄紅的貨幣基金市場(chǎng)中，如何慧眼識(shí)基，甄選績(jī)優(yōu)產(chǎn)品，投資者仍需做足功課。
    從往年經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，春節(jié)前后3個(gè)月（12月初到次年2月底）是貨幣基金投資的黃金時(shí)期，期間收益率要高于另外9個(gè)月。Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年春節(jié)前后3個(gè)月貨幣基金區(qū)間7日年化收益率均值為5.24%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他月份3.85%的平均水平?？v觀近年來(lái)的中證基金指數(shù)，幾乎每年都呈平穩(wěn)上揚(yáng)趨勢(shì)，并在年末達(dá)到最高峰。
    另?yè)?jù)上海銀行間同業(yè)拆放利率數(shù)據(jù)，11月19日，隔夜、1周、2周和1月Shibor利率均處于上行通道。隨著月末和新股申購(gòu)再度來(lái)臨，近日市場(chǎng)資金面逐漸“抽緊”，短期內(nèi)資金價(jià)格易上難下，有望拉動(dòng)貨幣基金的“跨年行情”。理財(cái)專家建議，不妨把握年末良機(jī)，購(gòu)買收益、功能性俱佳的貨幣基金，為自己的年終獎(jiǎng)加油打氣。
    如何甄選績(jī)優(yōu)貨基？七日年化收益率是許多投資者考察貨幣基金業(yè)績(jī)的常用指標(biāo)。七日年化收益率有時(shí)會(huì)因?yàn)楦鞣N原因?qū)е露唐诓▌?dòng)較大，建議投資者不妨參考中長(zhǎng)期七日年化收益率均值。
    Wind數(shù)據(jù)顯示，截至11月18日，中銀活期寶貨幣基金今年以來(lái)的七日年化收益率均值高達(dá)5.11%，位居同類產(chǎn)品前列。
    值得一提的是，貨幣基金每天公布的萬(wàn)份收益也是衡量其業(yè)績(jī)相當(dāng)重要的指標(biāo)，但往往會(huì)被投資者忽略。與7日年化收益率不同，通俗地講，萬(wàn)份收益是指當(dāng)日每一萬(wàn)元貨幣基金所產(chǎn)生的收益，是計(jì)入投資者賬戶的實(shí)際收益。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至11月19日，今年以來(lái)參與統(tǒng)計(jì)的158只貨幣基金（A類）的萬(wàn)份收益均值為1.4467元，而中銀活期寶為1.65元，遠(yuǎn)超行業(yè)平均水平。
    除業(yè)績(jī)表現(xiàn)之外，貨幣基金的固定收益投資能力和流動(dòng)性管理水平，同樣值得投資者關(guān)注。由于大部分貨幣基金開(kāi)通了T+0贖回業(yè)務(wù)，提升便利性的同時(shí)也讓申贖更為頻繁，容易影響貨幣基金規(guī)模的穩(wěn)定程度；而諸如協(xié)議存款等投資標(biāo)的的比例、期限如果不合理，也可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。中銀活期寶貨幣基金正是通過(guò)對(duì)久期的有效管理，以及較為均衡的剩余期限安排，有效地控制了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，保證了在低風(fēng)險(xiǎn)狀況下的較好回報(bào)。
    此外，在申贖貨幣基金過(guò)程中的體驗(yàn)便利與否，也成為影響投資者選擇的一個(gè)越發(fā)重要的要素。從11月中旬開(kāi)始，中銀活期寶和中銀貨幣A網(wǎng)上直銷貨幣基金T+0快速贖回業(yè)務(wù)支持的銀行卡數(shù)已升級(jí)為20家，工、農(nóng)、建、中以及招行、郵儲(chǔ)、廣發(fā)等多家銀行用戶，都可通過(guò)中銀基金官網(wǎng)，享受中銀基金旗下貨幣基金7×24小時(shí)隨取隨用快捷式服務(wù)。
    中銀活期寶貨幣基金還進(jìn)駐上海付費(fèi)通信息服務(wù)有限公司旗下的虛擬賬戶“付費(fèi)寶+”平臺(tái)，付費(fèi)通用戶在通過(guò)該賬戶繳納水、電、煤氣費(fèi)的同時(shí)，還可購(gòu)買中銀活期寶貨基，生活、理財(cái)兩全其美。
    2014年以來(lái)，貨幣政策“穩(wěn)中偏松”，與去年同期相比，市場(chǎng)流動(dòng)性較為充足，貨幣基金整體收益也趨于理性。Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至11月18日，今年以來(lái)163只貨幣基金（A/B分開(kāi)計(jì)算）平均回報(bào)為4.06%，遠(yuǎn)高于0.35%的活期收益。作為低風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性管理工具，又恰逢“年末行情”，貨幣基金依然應(yīng)在廣大投資者的投資組合中占據(jù)重要的一席之地。
    投資貨幣基金產(chǎn)品與其他理財(cái)產(chǎn)品相比就有一定的優(yōu)勢(shì)，但是這并不是說(shuō)投資貨幣基金就真的沒(méi)有一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，要知道任何投資都具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，只是它們的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)不同而已。在貨幣基金高速發(fā)展的同時(shí)，其風(fēng)險(xiǎn)也隨之浮出水面，業(yè)內(nèi)人士指出，貨幣基金的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自三方面，即流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)。
    首先，流動(dòng)性方面，目前市面上的普通貨基的投資集中于銀行協(xié)議存款，部分產(chǎn)品的存款比例可達(dá)總規(guī)模的70%-90%，存款期限最長(zhǎng)可達(dá)1年。需要注意的是，若出現(xiàn)突發(fā)事件，導(dǎo)致貨幣基金投資者恐慌性擠兌，以至于貨幣基金需要提前支取銀行存款應(yīng)對(duì)流動(dòng)性危機(jī)，被動(dòng)拋售債券，將導(dǎo)致貨幣基金出現(xiàn)虧損。2013年6月“錢荒”期間，由于持有人大量贖回貨幣基金并轉(zhuǎn)投收益率更高的產(chǎn)品，一度導(dǎo)致貨幣基金收益大幅下降，基金負(fù)偏離度急劇上升。
    其次，目前國(guó)內(nèi)對(duì)于貨幣基金對(duì)信用債的投資沒(méi)有剛性的倉(cāng)位上限要求，對(duì)短融的主體評(píng)級(jí)也沒(méi)有嚴(yán)格要求，因此，若突發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致債券的估值和市價(jià)出現(xiàn)偏差，貨幣基金將出現(xiàn)浮虧。
    第三，國(guó)內(nèi)普通貨基對(duì)于交易對(duì)手的要求相對(duì)寬松，由于目前貨幣基金的主要投資方向是銀行協(xié)議存款，對(duì)于一些資金規(guī)模較小的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，如果對(duì)其存款配置過(guò)于集中，一旦發(fā)生大額支取，這些小型銀行很可能出現(xiàn)短期無(wú)法兌付的情況。
    最后風(fēng)險(xiǎn)投資公司提示，現(xiàn)如今各家基金公司和電商網(wǎng)站推出的“各種寶”主要綁定的是以低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定著稱的貨幣基金產(chǎn)品。由于客戶群也是小額零散資金的投資人為主，因此申購(gòu)贖回費(fèi)成為“屌絲”選擇的第一參考。