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   “理財(cái)”已走近越來(lái)越多的人們，老年人理財(cái)也成為一種時(shí)尚。老年人不再以通常的勞動(dòng)形式直接創(chuàng)造財(cái)富，他們主要的生財(cái)之道就是錢(qián)生錢(qián)。老年人理財(cái)不僅對(duì)老年人有好處，對(duì)于國(guó)家和社會(huì)也有積極意義。社會(huì)應(yīng)該積極引導(dǎo)，幫助他們理好財(cái)、發(fā)好財(cái)。
     老年人退休之后，一般會(huì)有一些存款或退休金養(yǎng)老。老年人主要考慮養(yǎng)老金和存款怎樣“以錢(qián)生錢(qián)”。 一般金融資產(chǎn)組合分為三大類(lèi)：現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物；固定收益投資，包括債券和定期存款等；非固定收益投資，主要是證券投資和證券投資基金。老年人應(yīng)如何選擇適合自己的“以錢(qián)生錢(qián)”的理財(cái)方式呢？老年人投資理財(cái)應(yīng)安全投資、防范風(fēng)險(xiǎn)。目前投資品種雖多，但收益有高低，風(fēng)險(xiǎn)也有大小。哪些理財(cái)方式更加適合老年人呢？
    貨幣市場(chǎng)基金：具有流通性好、投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益率高于銀行短期存款利率等優(yōu)點(diǎn)，可以取代1年期以?xún)?nèi)的銀行儲(chǔ)蓄。目前各家銀行一般都代銷(xiāo)貨幣基金。
　　國(guó)債及短債型基金：國(guó)債和債券型基金收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較低。3－5年期的國(guó)債目前年收益率在3．14％－3．49％，比同期銀行定期存款(扣除利息稅后)收益稍高；而短債基金的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)低于一般債券基金，收益高于貨幣基金，買(mǎi)賣(mài)不收費(fèi)，每月還分配收益，免繳利息稅，值得選擇。
　　保本基金：在保本之外還想獲得比國(guó)債更高的收益，可以考慮購(gòu)買(mǎi)保本基金理財(cái)方式。按照契約，保本基金收益率“上不封頂，下不虧損”，投資者可能獲得較高收益率，也可能僅僅保本。由于保本基金對(duì)股票的投資比例一般不超過(guò)30％，對(duì)債券等風(fēng)險(xiǎn)較小的品種投資比例較大，這樣的組合一般都能夠保證本金安全，即“下不虧損”。
    總之老年人理財(cái)比較適合選擇那些投資風(fēng)險(xiǎn)小的產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)任何投資都具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，但是對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)他們承受風(fēng)險(xiǎn)投資的能力很小，那么老年人理財(cái)該如何規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)呢？
    實(shí)際上，老年人的理財(cái)需求其實(shí)很簡(jiǎn)單，因?yàn)檫@個(gè)階段已經(jīng)沒(méi)有什么工資收入了，就是把資產(chǎn)和現(xiàn)金的比例調(diào)整一下，放到低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品上慢慢花就好。老年人理財(cái)?shù)哪康膽?yīng)是讓自己具備經(jīng)濟(jì)能力，更好地享受退休的閑暇和兒孫繞膝的天倫之樂(lè)。有專(zhuān)家表示：“老年人在理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)還應(yīng)時(shí)刻警惕各種騙局，這比理財(cái)更重要。”
    在理財(cái)方式上，老年人可盡量選擇一些固定期限、固定收益的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。因?yàn)檫@類(lèi)產(chǎn)品都比較簡(jiǎn)單，容易看明白，比如定期存款、國(guó)債、收益明確的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。也可以買(mǎi)一些貨幣基金或者債券基金，因?yàn)樗鼈兊陌踩砸草^好。此外，專(zhuān)家建議老年人在選擇理財(cái)方式的時(shí)候，應(yīng)問(wèn)明該產(chǎn)品是銀行發(fā)行，還是銀行代銷(xiāo)。一般來(lái)說(shuō)，銀行發(fā)行的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，更適合老年理財(cái)群體。
    此外，“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)對(duì)老年人并不適用。老年人理財(cái)可盡量選擇單一的理財(cái)方式。原因有兩個(gè)：一是老年人的精力有限，多種理財(cái)方式容易分散精力，反而會(huì)因疏于管理而受到損失；第二個(gè)原因，老年人應(yīng)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方式，而同為低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)方式，各類(lèi)理財(cái)方法的收益差異并不大，也不存在分散風(fēng)險(xiǎn)的必要。
    最后風(fēng)險(xiǎn)投資公司提示：理財(cái)，要跟著年齡走，在不同的人生階段，應(yīng)當(dāng)對(duì)應(yīng)不同的資產(chǎn)組合。對(duì)于處于青年期(20～35歲)的投資人，有能力承擔(dān)較高投資風(fēng)險(xiǎn)，那么在投資組合中可以配置較高比例的流動(dòng)性好的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品；對(duì)于處于壯年期(35～50歲)的投資人，當(dāng)期現(xiàn)金流充足，但財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)也相應(yīng)增加，因此可以考慮中長(zhǎng)期投資風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品；對(duì)于處于老年期(50歲以上)的投資人，控制風(fēng)險(xiǎn)成為首要考慮的目標(biāo)，只能考慮較高比例配置債券類(lèi)產(chǎn)品且流動(dòng)性好的產(chǎn)品，較少配置適合長(zhǎng)期投資的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品。