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    在國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶快速發(fā)展的同時(shí)，借鑒其經(jīng)驗(yàn)而興起的國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶近兩年來(lái)已快速崛起?；ヂ?lián)網(wǎng)金融門(mén)戶，即利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行金融產(chǎn)品的搜索、比價(jià)和推薦、銷售、交易等服務(wù)的平臺(tái)。如融360網(wǎng)站，作為國(guó)內(nèi)第一家為企業(yè)和個(gè)人提供融資貸款產(chǎn)品垂直搜索比價(jià)的引擎，在開(kāi)業(yè)不到兩年內(nèi)，就為大量的小微企業(yè)和個(gè)人提供了融資貸款查詢和推薦到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融資貸款。
    隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，以個(gè)人到個(gè)人直接借貸為特征的網(wǎng)絡(luò)借貸公司得到了快速發(fā)展。初步統(tǒng)計(jì)，至2013年P(guān)2P網(wǎng)貸公司已達(dá)到1500多家。其中以網(wǎng)貸之家、合力貸、人人貸、拍拍貸等網(wǎng)貸公司發(fā)展比較典型。P2P網(wǎng)貸公司的快速發(fā)展，使過(guò)去大量得不到銀行貸款的小微企業(yè)和個(gè)人，得以十分方便、快捷、成本低廉地獲得融資貸款，解決了企業(yè)經(jīng)營(yíng)、資金周轉(zhuǎn)和提前消費(fèi)等過(guò)程中急需的小額融資需要。
    大數(shù)據(jù)金融服務(wù)模式，目前以阿里巴巴、蘇寧易購(gòu)、京東集團(tuán)為代表。它是通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算挖掘出有價(jià)值的客戶，滿足其各種金融需求。大數(shù)據(jù)是一種資源，是繼土地、資本、人力之后的新要素，將來(lái)或會(huì)出現(xiàn)大數(shù)據(jù)交易所，讓各類市場(chǎng)主體共享資源。大數(shù)據(jù)金融模式的發(fā)展，將解決三個(gè)方面的問(wèn)題，即解決傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)交易成本過(guò)高的問(wèn)題，可提供流動(dòng)性從而解決資產(chǎn)與負(fù)債流動(dòng)性不匹配的問(wèn)題，可拓展幾千萬(wàn)小微企業(yè)的市場(chǎng)，解決客戶不足的問(wèn)題，其前景廣闊。
    跟隨國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的發(fā)展步伐，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新還在日新月異地進(jìn)行，將會(huì)有更多更新的模式出現(xiàn)，或者現(xiàn)有幾種模式將出現(xiàn)新的融合。
    現(xiàn)在越來(lái)越多的P2P機(jī)構(gòu)都一肩挑著籌資、資金中介和擔(dān)保職能，但由于缺乏對(duì)其資金來(lái)源的監(jiān)控，又沒(méi)有對(duì)P2P機(jī)構(gòu)放貸行為的資本約束，顯然存在風(fēng)險(xiǎn)。今年下半年以來(lái)，不時(shí)有P2P平臺(tái)曝出擠兌或關(guān)閉事件。如深圳的網(wǎng)贏天下、武漢的中財(cái)在線、浙江的非誠(chéng)勿貸等平臺(tái)出現(xiàn)擠兌。10月份，又有湖北天力貸、宜商貸、深圳東方創(chuàng)投等P2P平臺(tái)深陷提現(xiàn)難的困境。據(jù)有關(guān)方面調(diào)查，湖北天力貸、網(wǎng)贏天下等平臺(tái)，其資金鏈斷裂危機(jī)的重要原因是“自觸”陷阱，即資金需求的人自己成立一家網(wǎng)貸公司平臺(tái)為自己融資。在當(dāng)前小微企業(yè)面臨經(jīng)營(yíng)困難和融資困難的形勢(shì)下，處于灰色地帶的民間融資可能借助于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)“死灰復(fù)燃”或“更換旗幟”，對(duì)此潛伏的金融風(fēng)險(xiǎn)不能不防。
    面對(duì)現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的種種問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，我們需要對(duì)這一新興金融行業(yè)及時(shí)進(jìn)行規(guī)范自律、加強(qiáng)監(jiān)管。
　　為了促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，需要從兩個(gè)層面對(duì)該行業(yè)進(jìn)行管理和引導(dǎo)。
　　首先，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)要成立自律組織，對(duì)行業(yè)進(jìn)行規(guī)范管理?？紤]到當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展首先是在經(jīng)濟(jì)和金融比較發(fā)達(dá)地區(qū)如北京、上海、深圳等地率先開(kāi)展起來(lái)的，這些地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)比較多，可以考慮在這些發(fā)展地區(qū)先行成立區(qū)劃性互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)，然后聯(lián)合各地協(xié)會(huì)成立全國(guó)性的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)，成為在民政部注冊(cè)的全國(guó)正式社團(tuán)組織。
　　然后，涉及互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)部門(mén)要盡快聯(lián)合成立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，制定出相關(guān)的管理辦法，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行完善的監(jiān)管，以便控制和防范該行業(yè)發(fā)展中可能產(chǎn)生的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。考慮到央行規(guī)范和監(jiān)管第三方支付機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)，可考慮由央行牽頭，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、國(guó)務(wù)院法制辦、工信部等部門(mén)參與聯(lián)合組建一家國(guó)務(wù)院下屬的全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理委員會(huì)，全面負(fù)責(zé)全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)或系統(tǒng)的監(jiān)管。
    當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)尚未普遍建立全國(guó)聯(lián)網(wǎng)、統(tǒng)一的信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，缺乏欺詐和違約行為記錄的共享機(jī)制，難以有效管理信用風(fēng)險(xiǎn)；互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不夠完善，投資者教育和權(quán)益保護(hù)工作主要仍以風(fēng)險(xiǎn)警示為主，多層次、有針對(duì)性的投資者教育以及投訴處理、糾紛調(diào)處、損害賠償?shù)确矫娴臋C(jī)制建設(shè)還不成熟。 對(duì)此，風(fēng)險(xiǎn)投資公司提示：對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融，不能因?yàn)榘l(fā)展不成熟就采取自由放任的監(jiān)管理念，應(yīng)該以監(jiān)管促發(fā)展，在一定負(fù)面清單、底線思維和監(jiān)管紅線下，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新。