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金融創(chuàng)新

        金融創(chuàng)新始于本世紀50年代，70年代以來蓬勃發(fā)展。其活動范圍遍布金融領域，以多樣化、新型化、自由化、持續(xù)化為特征。歸納起來，它的含義是指在金融領域內(nèi)通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進的新事物。這個含義首先說明金融創(chuàng)新帶有鮮明的行業(yè)特征，即創(chuàng)新范圍是在金融領域或金融業(yè)內(nèi)；其次指出金融創(chuàng)新必須是具有新生性和質(zhì)變性。理解金融創(chuàng)新還須明確它是一個動態(tài)的廣義概念，是沒有時間、空間限制的金融創(chuàng)新全過程。
        金融創(chuàng)新主要包括金融環(huán)境創(chuàng)新、金融產(chǎn)品與服務創(chuàng)新、金融管理創(chuàng)新，以及金融技術創(chuàng)新。
        金融創(chuàng)新的表現(xiàn)可謂豐富多樣，涉及廣泛。概括一下，大致可歸為以下三類：一是金融制度創(chuàng)新，包括各種貨幣制度創(chuàng)新，信用制度創(chuàng)新。金融管理制度創(chuàng)新等與制度安排相關的金融創(chuàng)新；二是金融業(yè)務創(chuàng)新，包括金融工具創(chuàng)新、金融技術創(chuàng)新。金融交易方式、業(yè)務種類或服務創(chuàng)新、金融市場創(chuàng)新等與業(yè)務活動相關的創(chuàng)新；三是金融組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新，包括金融機構(gòu)創(chuàng)新、金融業(yè)結(jié)構(gòu)創(chuàng)新、金融機構(gòu)內(nèi)部經(jīng)營管理創(chuàng)新等與金融業(yè)組織機構(gòu)相關的創(chuàng)新。
        各國經(jīng)濟學家對金融創(chuàng)新的成因解說紛紜，主要有技術發(fā)展說、需求推動說、財富增長說、貨幣因素說、制度因素說、回避管制說、結(jié)構(gòu)變化說等，但多是側(cè)重某一因素的作用。當代金融創(chuàng)新應該是在特定的經(jīng)濟背景下多種因素共同作用的產(chǎn)物，其中最主要的因素有，經(jīng)濟思潮的變遷、需求刺激和供給推動、對金融管制的回避及新科技革命的推動等。
        有金融專家這樣說，中國金融必須創(chuàng)新，但創(chuàng)新過程中必須防止權(quán)貴借創(chuàng)新為名攫取利益，這是聚集中國金融風險的不二法門，也是讓更多投資者反感金融創(chuàng)新的捷徑。一些人，在以創(chuàng)新的名義，破壞金融市場。
        創(chuàng)新的另一面，是要建立市場化的風險控制體系。債券市場是資本與貨幣市場的發(fā)展重點之一，并且適應中國市場的特點。因為股權(quán)投資需要更大的信用支撐，上市前后都得依靠準確的信息披露進行定價，不像債權(quán)有還本付息概念，對于某些無良人士而言，成為免費圈錢場。而債權(quán)市場有基礎定價，如銀行間市場利率、民間市場利率等，公司要承擔還本付息的基本責任，比較適合中國現(xiàn)階段信用不彰的特色。
        怎樣看待當代金融創(chuàng)新？
        正確看待當代金融創(chuàng)新應通過分析它對金融、經(jīng)濟發(fā)展的影響和作用來進行。
        首先，金融創(chuàng)新對金融、經(jīng)濟發(fā)展具有強大的推動作用。表現(xiàn)為金融創(chuàng)新提高了金融機構(gòu)和金融市場的運作效率、增強了金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展能力和金融作用力。因此，金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的主要動力源，沒有創(chuàng)新推動，就沒有上層次和升級性的金融發(fā)展，就不可能對現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展有巨大的推動力和促進作用。
        其次，金融創(chuàng)新也對金融、經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生了不利影響和負作 用。當代金融創(chuàng)新使貨幣供求機制、總量和結(jié)構(gòu)乃至特征都發(fā)生了深刻的變化，在很大程度上改變了貨幣政策的決策、操作、傳導及效果。這些變動使金融發(fā)展中的風險有增無減，金融業(yè)的穩(wěn)定性趨于下降，使得經(jīng)濟發(fā)展也出現(xiàn)較多波動，增加了危機出現(xiàn)的可能性。
        風險投資公司提示：雖然說當代金融創(chuàng)新是利弊皆存，但其利始終是主要和主流的。正確對待金融創(chuàng)新，應有效利用和充分發(fā)揮其對金融、經(jīng)濟發(fā)展的動力作用，同時也必須重視對其負面作用的防范和控制。為此，應不斷完善宏觀調(diào)控，加強金融監(jiān)管，正確引導，趨利避害，以實現(xiàn)通過金融創(chuàng)新最大限度地推動金融、經(jīng)濟發(fā)展和社會文明的進步。所以說中國金融創(chuàng)新的頭等大事，就是建立信用安全機制，就是建立具有獨立品格的市場化的公司與中介機構(gòu)，這些公司有信托責任，責權(quán)利對等。