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　　過橋貸款其實是一種過渡性的超短期貸款。一般而言，企業(yè)在貸款到期時，要先歸還銀行的貸款，才能獲得新的貸款。而在這幾天的時間差里，就需要過橋貸款。

　　過橋貸款基本流程

　　遞交申請→受理審查→項目評估→核查審批→發(fā)放貸款→資料歸檔→貸后管理→收貸撤保

　　過橋貸款借款人資格

　　借款人申請房地產(chǎn)開發(fā)過橋貸款必須具備4證——《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《國有土地使用權(quán)證》、《建設(shè)工程開工證》。

　　過橋貸款申請貸款資料

　　在申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款時，開發(fā)商必須提供如下資料：

　?、艈挝毁Y料包括各種證照、公司章程、會計報表、注冊資料、稅務(wù)資料、房地產(chǎn)經(jīng)營資質(zhì)證書、貸款申請報告、公司最高權(quán)力機(jī)構(gòu)授權(quán)書、公司主要領(lǐng)導(dǎo)資料、保證人的相關(guān)材料。

　?、祈椖抠Y料包括項目立項批文、可行性研究報告及項目預(yù)算報告；建設(shè)用地規(guī)劃許可證；建筑工程規(guī)劃許可證；土地出讓合同及規(guī)劃紅線圖、國有土地使用證；地價繳交憑證復(fù)印件；施工許可證；房地產(chǎn)預(yù)售許可證；合作項目需提交合作開發(fā)合同或有權(quán)部門批準(zhǔn)合作開發(fā)的批件。

　　在風(fēng)險投資公司，貸款風(fēng)險和投資回報是成比例的。同樣，過橋貸款年化利率非常高，因而風(fēng)險也是很大的。比如說，我們操作1000萬元過橋貸款，每次收息20萬元。一旦出現(xiàn)損失，那就是利息收入的50倍！也就是說，要做50單過橋業(yè)務(wù)，才能賺回我們所損失的?？梢?，控制過橋貸款風(fēng)險是多么重要呀。

　　1、過橋貸款收益很高，可以成為公司的主要利潤來源，所以我們必須想辦法操作，要做別人不敢想，形成公司操作過橋貸款的流程和制度，作為公司的主要業(yè)務(wù)來開發(fā)。

　　2、操作過橋貸款必須要有很好的風(fēng)險控制措施，要防止銀行轉(zhuǎn)移貸款風(fēng)險。銀行的貸款批復(fù)和銀行人員的口頭保證都不算數(shù)，而是要從流程、抵押品及公司第二還款來源等考察過橋貸款的風(fēng)險，銀行之所以向公司介紹過橋貸款，一方面銀行是為了降低不良貸款率，另一方面可能會轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。要防止銀行政策和監(jiān)管規(guī)則的改變，致使貸款落空。

　　3、通過過橋貸款營銷一批優(yōu)質(zhì)企業(yè)，使他們成為我們的長期客戶。

　　4、建立海南過橋貸款聯(lián)盟，提高資金使用效率。因為過橋貸款時間短，額度大，而公司的資金不可能大量閑置。所以，要有短時間調(diào)動大額資金的能力。

　　過橋貸款也存在陷阱：

　　（1）過橋貸款一般都是銀行介紹來的。如果我們不努力開發(fā)長期客戶，只是等銀行給一口剩飯吃，我們永遠(yuǎn)沒有競爭力。我們必須抵抗蠅頭小利。 我們長遠(yuǎn)做企業(yè)，不能沒有紀(jì)律。

　?。?）銀行把過橋貸款介紹給擔(dān)保公司和小額貸款公司，其實是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。這位同行的高人說，銀行在"排污"。只要市場突然一變，或者政策和監(jiān)管規(guī)則突然一變，擔(dān)保公司和小貸公司會死掉一大批。而且，風(fēng)云突變之前，老天爺是不會通知我們的。

　?。?）過橋貸款的存在容易把小貸公司和擔(dān)保公司的管理團(tuán)隊養(yǎng)成懶人，容易廢掉我們的武功。我的同事說，"過橋貸款讓我們接觸到了很多優(yōu)質(zhì)企業(yè)，他們后來成了我們的客戶"。這也許是事實。但是，用這種辦法開發(fā)客戶，代價太昂貴了。

　?。?）做過橋貸款的小貸公司和擔(dān)保公司的資金一定有大量閑置。原因很簡單：從第一座橋到第二座橋之間可能有五公里的距離。而且，我們事先不知道究竟是五公里還是八公里，所以，我們在資金上難以計劃。

　　目前，不少企業(yè)傾向于找小貸公司、擔(dān)保公司或其他民間融資機(jī)構(gòu)獲取過橋貸款。由于非正規(guī)民間機(jī)構(gòu)融資成本更高，在違約時采用非正規(guī)性手段催收，企業(yè)更放心與小貸、擔(dān)保公司進(jìn)行合作。

　　除了高額的利息、融資時間較短外，銀行對企業(yè)的信用和資信保障，是小貸公司爭相放款的主因。“目前有新成立的小貸公司也在做過橋業(yè)務(wù)。”相關(guān)人士透露稱，廣州民間金融街新開10家小貸，從開業(yè)至今的業(yè)務(wù)量在400萬元至1億元。部分新成立的小貸公司從業(yè)人員均有銀行、擔(dān)保業(yè)背景，對開展小貸業(yè)務(wù)有較大的人脈優(yōu)勢。